Многие МФО стараются привлечь клиентов программами лояльности, по условиям которых постоянные клиенты могут получить займы на большую сумму или со сниженной процентной ставкой. Портал ТопЗаймов.рф решил сравнить эти программы и разобраться, какая компания предоставляет лояльным заемщикам наиболее выгодные условия.
Разновидности программ лояльности
В настоящий момент на рынке существуют четыре основных разновидности программ лояльности.
1. Если заемщик вовремя вернул долг, ему предоставляется четко оговоренная скидка на следующий займ. Такие условия предлагает свои клиентам МигКредит, Eзаем, Быстроденьги.
2. Вводится система статусов. Более высокий статус позволяет оформить займ на большую сумму и с меньшей процентной ставкой. Но, статус повышается не за каждый возвращенный займ (хотя это и является основным критерием). Скоринговая система МФО индивидуально оценивает каждого заемщика на основании ряда критериев и присваивает ему тот или иной статус. Такие программы лояльности запустили Центр Займов, Честное Слово.
3. Заемщики также могут повысить свой статус для получения займа, на более выгодных условиях. Но, критерием оценки является не только количество возвращенных займов, но и помощь клиента в пиаре компании: репост новостей в соцсетях, оставление положительных отзывов и т.д. Такую программу лояльности запустила компания Лайм Займ.
4. Компания выдает каждому заемщику карту, на которую перечисляются деньги. Ежедневно одному из владельцев карты процентная ставка по займу снижается до 6,5% годовых. Такую программу запустила компания Домашние Деньги и пока она является уникальной для российского микрофинансового рынка.
Сравнение сумм займов
Наибольшую сумму могут получить заемщики МФО “МигКредит” – до 50 000 рублей при первом займе.
“Определение суммы лимита клиенту, зависит от его кредитной истории, но как правило, если первый займ клиент погасил без просрочек, то он может рассчитывать на заем до 100 000 на срок до 48 недель” – объясняет
директор по маркетингу МигКредит Надежда Денисова.
При займе до 15 дней максимальная сумма, которую может получить клиент МигКредит составляет 14 000 рублей.
На втором месте по максимальным суммам займов МФК Центр Займов. Любой клиент может оформить займ “До зарплаты” на сумму до 30 тысяч рублей. Максимально возможная сумма в программе лояльности – до 70 000 рублей (займ “Своим+”). На третьем месте компания Быстро Деньги. Она выдает первым клиентам до 25 тысяч рублей (статус “Старт”), после каждого возвращенного займа статус повышается и снижается процентная ставка. Но, сумма остается неизменной. Чуть больше, до 30 тысяч рублей, можно получить только после 7-8 обращения в компанию.
Сравнение скидок на процентные ставки
Микрофинансовые организации редко указывают точную процентную ставку при оформлении онлайн займов. Обычно клиенту показывается только сумма, которую он обязан вернуть. Без расчета точной процентной ставки очень сложно понять, насколько выгодна скидка, которую можно получить по программе лояльности.
Мы сравнили реальные процентные ставки микрофинансовых организаций и скидки, которые можно получить при оформлении 2,3,4 и 5 займов.
При первом обращении в МФО наиболее выгодные условия предлагает Eзаем. Компания предоставляет первый займ на сумму до 15000 рублей и на срок до 30 дней под 0% годовых.
Если клиент планирует занимать деньги много раз, наибольшие скидки к пятому займу он может получить в Центр Займов и Честное Слово. Но, снижение процентной ставки производится не автоматически за каждый займ.
“В нашей компании для системы лояльности действует автоматизированная математическая скоринговая модель. Именно поэтому в системе нет одного четкого параметра, по которому заемщику становятся доступны продукты для постоянных клиентов” – комментирует Александра Мельниченко, руководитель отдела по работе с клиентами ООО МФК “Саммит” (“Центр Займов”).
“Обязательными условиями для получения займов «Друзьям» (1,5% в день), «Своим» (1% в день), «Своим+» (0,89% в день). являются отсутствие просрочек по платежам и закрытый договор предыдущего займа. Кроме того, доступность того или иного продукта зависит от суммы прошлого займа. Так, например, если клиент берет от 30 000 рублей на срок не меньше месяца, он может рассчитывать на получения займа «Друзьям» уже со следящего обращения в компанию. В среднем продукт «Друзьям» становится доступен со 2-4 займа”.
Как часто заемщики пользуются условиями программ лояльности
Представители МФО говорят о том, что заемщики активно пользуются программами лояльности.
“Более 50% клиентов берут 2 и последующие займы” – комментирует Надежда Денисова.
“В 2016 году 18 % клиентов МФК «Честное слово» воспользовались привилегиями согласно своему статусу программы лояльности” – поясняет заместитель гендиректора онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» Алексей Буханов
Дополнительные бонусы для лояльных клиентов
Помимо сниженной процентной ставки и повышения суммы займов, МФО вводят и дополнительные бонусы для добросовестных заемщиков.
“Для повторных клиентов, в компании МигКредит реализован «предустановленный кредитный лимит» — суть продукта состоит в том, что клиенту в Личном кабине формируется продукт до 100 000 рублей на срок до 48 недель и он может оформить заем по одной кнопке в Личном кабинете, без повторного заполнения анкеты” – поясняет Надежда Денисова. “В мобильном приложении МигКредит также есть возможность привязки Банковской карты, и получения лимита по 1 кнопке на свою банковскую карту”.
“Помимо участия в программе привилегий, наши заемщики могут зарабатывать бонусные баллы за приглашение друзей. Получить бонусы также возможно, оформляя и вовремя погашая займы сроком от 15 дней. Зачем нужны эти баллы? Ими можно оплачивать до 80 % комиссии за пользование заемными средствам” – комментирует Алексей Буханов.